82歲老人300多萬積蓄被“坑”,湘財證券信托產品到期無法兌付誰之過?

新快報訊涂波09-16 10:33

近日,新快報記者接到王老先生報料,對湘財證券一營業部違規銷售理財產品、不提供產品合同等違規行為向證監局進行了投訴。王老先生指出,“2018年11月29日在湘財證券廣州恒福路營業部購買了“云南信托-云涌11號集合資金信托計劃”310萬,年利率8%,期限為1年,本應該于2019年12月6日到期還本付息,但近期我被告知該產品因無法到期兌付而延期。”今年已82歲高齡的王老先生擔心的表示“用于購買云涌11號的錢是大半輩子勤儉的積蓄,怕這些錢會打了水漂。”

微信圖片_20200915110522.jpg圖說:王先生購買信托產品的湘財證券廣州恒福路營業部(圖片由當事人提供)

事件

多道手續就能使資金翻倍?

事件要追溯到2018年10月,王先生談到“當時,恒福路營業部何經理告訴我11月份營業部將銷售一款年利率8%的產品,資產總額達到500萬的投資者方可購買,購買100萬-300萬的投資者有50個名額,300萬以上的有150個名額。我當即告訴他自己沒有500萬,只有300多萬。何經理遂讓我先到銀行開具存款證明,再把這筆錢取出轉至湘財證券,由此就可達到500萬的資產標準。“于是,王先生到中信銀行開具存款證明后,10月25日將該證明交至湘財營業部,且當天將在中信銀行的310萬元通過銀證轉賬轉至湘財證券購買天天盈產品。"中信銀行存款證明及天天盈產品證明經湘財恒福路營業部確認后,于11月29日被作為有500萬的資產證明用于購買了云涌11 號產品。”王先生接著指出,“當時我曾產生新奇和疑惑。從銀行轉賬到湘財,多道手續就能使資金翻倍,從而達到購買條件,原來可以如此操作。由于何經理的誤導和8%利息的誘惑,銷售人員未如實向我說明產品及風險,且多次告訴我產品安全。‘說該產品是蘇寧的借款,蘇寧是大公司,是安全的。’才使我拿出幾乎全部積蓄購買這個產品。”

此外,王老先生投訴信中還提到,2014年11月12日在湘財購買了“安信-關愛系列-‘陽光二號·頤養’集合資金信托計劃(四期)”14萬元,該產品本應于2019年11月到期,但也出現延期贖回情況。在獲知發生延期贖回問題后,王先生才發現未收到過該產品的信托合同。雖然經過和湘財證券多次交涉,終于在2020年1月3日收到贖回款。但王先生認為對于湘財證券在產品銷售過程這種只提供獨立單張合同簽署頁、不提供合同的做法,無法保障投資者的合法權益。據了解,現王先生終于拿到了相關合同。

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圖說:從王先生與湘財證券李姓高管的微信記錄(圖片由當事人提供)

現狀

1、云涌系列信托產品一直處于延期狀態

據了解,此前,云南信托發行的總計約11億元的云涌系列產品,涉入去年的承興案后逾期無法兌付。目前,云涌系列信托產品一直處于延期狀態,而王先生購買的云涌11號就屬于該系列產品之一 。記者了解到,云涌系列的發行方云南信托已經對廣東康安、廣東中誠、羅靜以及蘇寧采購中心等涉事方提起了民事訴訟。這些訴訟于2019年8月~2020年4月期間,已經陸續獲得法院立案。據天眼查顯示,廣東康安、廣東中誠皆為羅靜控制的公司實體。自2015年前后開始,羅靜以廣州承興、廣東承興為融資主體,憑借對蘇寧、京東、中移動等知名公司的應收賬款,通過多個資產管理平臺公開募資,單筆募集資金在數千萬元至數億元不等,年度收益率集中在7%~10%之間。此前有媒體采訪云南信托高管表示,云南信托有意引入戰投,以解決兌付所需的資金問題。引入新股東是目前解決云涌系列產品最快的一種方式,目前有兩三家意向方已經對公司展開了盡調,有一家基本確定。

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圖說:案件相關進展情況。(圖片由當事人提供)

2、湘財證券未回復采訪

湘財證券領導與報料人回復信息顯示:4月起就和云南信托溝通解決產品違約問題

對于王先生談到的業務員誘導致其購買產品和后續如何兌付問題,新快報記者通過王先生提供的湘財證券高層領導李總的聯系方式,2020年9月14日發送采訪提綱給李總,但截至發稿,未收到任何回復。

從王先生提供的與李總之間的微信信息顯示,今年4月份起,王先生收到了近幾個月《云涌產品風險事件進展溝通月報》,8月份最新一期的月報顯示,針對投資者訴求處理方面,湘財證券已于7月20日將致云南省財政廳的公函送達,敦促云南信托積極履行管理人義務,充分考慮投資者的訴求。此外,微信信息談到“4月起湘財證券和云南信托已開始著手溝通。羅靜案件的破案和審判,是投資者能否盡快挽回損失的關鍵,目前離事發已經快一年了,臨近尾聲。按照我國“先刑后民”的法律規定。羅靜案沒有水落石出前,云南信托表示無法進行任何行動。湘財證券向證券監管部門就云涌系列產品客戶的訴求進行了專題匯報,并懇請證券監管部門向云南銀保監局發送平行公函,以促進該風險事件的盡早解決。”

中國證券監督管理委員會廣東監管局:

賠償訴求建議通過協商、仲裁或訴訟等途徑解決

針對2020年1月15日王先生對湘財證券廣州恒福路營業部的投訴信,3月17日,中國證券監督管理委員公廣東監管局在對王先生回函中指出,”經核查,未發現您反映的營業部違反合格投資者資產條件向您銷售該產品的相關證據。針對營業部未對您在產品合同《委托人調查問卷》中填寫的“家庭金融資產不低于500萬元”的信息進行審慎核查的問題,廣東監管局已責令營業部完善業務操作流程,加強業務環節內部管控。“而關于王先生反映銷售人員未如實說明產品風險,承諾產品安全的問題。廣東監管局核查了營業部銷售云涌11導產品時的錄音錄像資料,以及王先生在購買產品時簽署的合同、計劃說明書、認購風險申明書等材料,未發現營業部或銷售人員存在當事人反映的相關問題的證據。

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圖說:從王先生與湘財證券高管的微信記錄(圖片由當事人提供)

關于王先生反映的營業部未向本人提供陽光二號《信托合同》的問題。廣東監管局指出,經核查,王先生于2013年8月27日購買該產品時,營業部向當事人提供了安信信托提供的《信托合同》樣本給您當場閱讀,王先生簽署了《認購/申購申請書》,《認購/申購申請書》 記載“本簽頁上簽署等同于簽署《信托合同》、《認購/申購風險申明書》、《認購/申購申請書》,表明您已經認可前述信托文件并愿意接受上述文件的規制,并愿意承擔相應的風險。”廣東監管局已要求營業部盡快協調產品發行人向當事人提供《信托合同》樣本。此外,關于您提出的賠償損失等訴求,屬于民事爭議,建議您通過協商、仲裁或訴訟等途徑解決。

律師說法

廣東廣信君達律師事務所李浩律師

信托機構有用于彌補投資者造成損失的風險準備金

1、新快報記者:針對信托產品延期兌付等問題,當事人要求賠償損失等訴求該如何主張?

李浩律師:根據《中華人民共和國信托法》第二十二條的規定,受托人若違反信托目的處分信托財產或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產受到損失的,委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為,并有權要求受托人恢復信托財產的原狀或者予以賠償;該信托財產的受讓人明知是違反信托目的而接受該財產的,應當予以返還或者予以賠償。如投資者王先生認為營業部或其他受托人存在該條所述情形,可向人民法院提起訴訟或依據雙方協議向仲裁機構申請仲裁來索賠損失。

2.新快報記者:當信托計劃發生無法如期兌付或兌付困難時,信托機構是否有義務墊付或代償,是否有相應的風險補償金?    

李浩律師:根據《中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》第十九條第(三)項的規定,資產管理產品不能如期兌付或者兌付困難時,發行或者管理該產品的金融機構自行籌集資金償付或者委托其他機構代為償付的,視為剛性兌付,是被明令禁止的行為。

此外,信托機構有風險準備金。根據《中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》第十七條的規定,金融機構應當按照資產管理產品管理費收入的10%計提風險準備金,或者按照規定計量操作風險資本或相應風險資本準備。風險準備金余額達到產品余額的1%時可以不再提取。風險準備金主要用于彌補因金融機構違法違規、違反資產管理產品協議、操作錯誤或者技術故障等給資產管理產品財產或者投資者造成的損失。

電科技專注于TMT領域報道,青云計劃、百+計劃獲得者。榮獲2013搜狐最佳行業自媒體人稱號、2015中國新媒體創業大賽總決賽季軍、2018百度動態年度實力紅人等諸多大獎。

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